个人征信手机查询只需三步，轻松掌握信用状况评估方法

“个人征信手机查询只需三步，轻松掌握信用状况评估方法”这个说法，其实挺实在的，现在查自己的信用报告确实比以前方便太多了，再也不用跑银行或者专门的机构了，我结合中国人民银行征信中心官方网站（来源：中国人民银行征信中心）和一些常见的银行APP服务（来源：部分商业银行手机银行应用）的流程，给你捋一捋怎么用手机搞定,以及拿到报告后怎么看懂那些关键信息。

第一步：找准官方渠道，做好准备工作

这一步最关键，可千万别在手机上随便搜个链接就点进去，一定要认准官方平台，目前最权威、最核心的渠道就是中国人民银行征信中心的官方网站（来源：中国人民银行征信中心）推出的互联网个人信用信息服务平台，你直接用手机浏览器打开它的官网，或者下载它指定的官方APP（注意核对名称和开发者，谨防山寨）。

在开始查询前，你得先准备好身份证，并且确保你已经在一家银行开立了账户并且办理了银行卡，同时你的手机号码是实名认证的，因为注册和验证身份的时候需要用到这些信息，特别是手机号，必须是你本人身份证办理的，这个很重要,是验证你是不是你本人的一个重要环节。

第二步：完成注册与安全验证，成功提交查询申请

如果你是第一次使用这个系统，需要先注册一个账号，点击注册，然后按照提示一步步来：填写你的姓名、身份证号，然后就是重头戏——身份验证，这个验证方式现在通常比较多样，有的可能需要你回答一些只有你自己才知道的问题，比如你过去在哪家银行办过什么业务的具体细节；更常见的是通过你持有的银行卡来进行验证（来源：中国人民银行征信中心服务流程），比如你有一张招商银行的储蓄卡，系统会引导你连接到银联的系统，通过输入银行卡密码等信息来确认你的身份；还有就是通过你手机运营商（移动、联通、电信）的实名数据来验证。

验证通过后，你就成功注册了，登录进去，在系统里找到“申请信用信息”的选项，这里你会看到有三种类型的信用报告可以选，查“个人信用报告”这个基本的就行，提交查询申请后，系统不会立刻把报告给你，为了安全起见，它会有一个审核过程，通常会在24小时内把一个包含身份验证码的短信发到你手机上，你收到短信后，再次登录平台，输入这个验证码,才能看到你的信用报告。

现在很多大型商业银行的手机APP里也直接集成了征信查询功能（来源：部分商业银行手机银行应用说明），你登录你的手机银行，在搜索框里搜“征信”或者“信用报告”，如果银行支持这项服务，就能找到入口，流程跟征信中心官网的类似，也需要进行身份验证（通常是刷脸或者输入交易密码），然后提交申请，等报告生成后直接在APP里查看，用手机银行查有时候会觉得更方便,因为不用单独记一个征信中心的账号密码。

第三步：看懂你的信用报告，这才是重点

费了点儿劲把报告查出来了，里面一堆信息和表格，怎么看呢？别慌，你不用像专家一样懂所有术语，抓住几个核心部分就行（来源：对个人信用报告常见结构的解读）。

最显眼的是你的个人基本信息，看看姓名、身份证号、手机号、婚姻状况、职业信息这些对不对，要是有错误，比如你明明没在那家公司上过班，但记录里有,那可能就需要联系征信中心提出异议申请了。

是报告的核心部分——信贷交易信息明细，这里记录了你名下所有的信用卡、房贷、车贷、其他个人贷款的信息,重点关注几点：

1. 有没有逾期记录：这是最关键的！看看你名下的每一张信用卡、每一笔贷款，后面有没有“1”、“2”这样的数字标记，1”表示逾期1-30天，“2”是31-60天，数字越大，逾期时间越长，问题也越严重，如果全是“0”或者“*”（表示本月没有还款历史），那恭喜你,还款记录良好。
2. 欠款总额和信用额度：看看你所有信用卡加起来用了多少钱，是不是快接近总的信用额度了？如果每张卡都刷得满满的，即使没逾期，也可能让银行觉得你比较缺钱,负债率高。
3. 账户状态：看看你的贷款是不是都还清了,信用卡是不是在正常使用状态。

是公共信息记录和查询记录，公共信息主要看有没有欠税、法院判决执行这类不好的记录，查询记录尤其重要，它会显示最近都有谁查过你的征信，如果你发现自己没申请过贷款或信用卡，却有机构查询你的征信，那就要警惕了，可能意味着信息被盗用，短期内如果“硬查询”（比如贷款审批、信用卡审批）次数太多,也可能影响你后续申请信贷。

手机查询征信就这三步：找对官方渠道 -> 完成安全验证拿到报告 -> 重点看逾期、负债和查询记录，定期查一查，就像给自己信用状况做个体检，心里有数，万一发现问题也能及时处理，保持良好的还款习惯,你的信用财富就会越来越扎实。